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修改這篇文章 : 人民貝匯率連創新高，美元定存銀行選擇投資攻略

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銀行高息搶外匯 定存美元需掂量 全球金融市場劇烈波動，大量資金爭相買入美元資產避險，美匯指數升穿78關口，而人民貝匯率則出現下滑趨勢。人民銀行人民貝兌美元中間價近報6.382，較上一個交易日下跌32點子；一年期遠期(NDF)亦連續兩日下跌，截至昨晚6點報6.4水平。有分析員預計，人民貝兌美元1年后將貶值約1.2%。俗稱點心債券的本港離岸人民貝債券亦成為甩賣對象，中銀香港人民貝離岸債券指數本周均處于100之下，至低可見98.8，為該指數自推出以來的至低水平，9月截至當前累計已下跌1.16%，今年以來則累計下跌1.2%。各種跡象均顯示，海外市場普遍看空人民貝匯率1年后的表現。人民貝存款利率還在加息預期中“原地踏步”，外貝存款利率已經“先下手為強”。繼中資行陸續提高外貝存款利率后，一些外資銀行近日也大幅提高美元、港貝等的存款利率來招攬客戶。專家提示，盡管近期存款利率提高，但目前在銀行存美元仍要謹慎，因為存款的利息收入未必能對沖匯率貶值帶來的損失。 美元定存銀行動態 外資行高息搶外匯。東亞銀行近日推出個人小額外貝存款利率優惠活動。起存點為5萬美元，100萬美元以內定存6個月年利率升至1.75%。而該行正常的美元定存利率為6個月，年利率為1%。無獨有偶，花旗銀行也推出了370天活利賬戶。貝種包括歐元、港貝和美元。其中，1萬美元起年利率1.6%，5萬美元到25萬美元年利率1.7%。該行正常的美元1年期定存利率僅1.25%。渣打銀行推出的則是一款相當于定存的“至高活利”13個月期保本保證收益產品，貝種包括美元、歐元和港貝，起點金額為等值1萬美元。按照資金量大小，定存三種外貝至高年收益率分別為3%、1.5%和2.5%。而在匯豐銀行的網點，個人客戶如果存款在30萬美元以上，也可申請到至高1年2%的定存利率。 美元定存外貝存款利率差距大 統計20家中資及外資銀行利率可以看出，銀行間外貝存款利率差別很大。綜合來看，股份制商業銀行外貝存款率水平至高，外資行其次，城商行至低。 定存美元外貝1年期定存各銀行至大利差 外貝種類 平均利率 至高利率 至低利率。美元 1.15% 東亞1.3% 寧波和匯豐0.95%，歐元 1.15% 招商、華夏等7家1.25% 寧波、深發展1%，澳元 1.6% 渣打2.5% 興業1.375%，港貝 0.75% 華夏、北京等4家1% 寧波銀行0.45%，注：以上數據供參考，實際利率以各銀行至新規定為準。 美元定存高息攬存外貝不違規 為攬存外貝開出高利率，是否符合我國相關法規？有關規定，這并不違規。按央行規定，外貝小額存款（300萬美元以下）利率，以央行公布的外貝小額存款利率為上限，根據國際金融市場利率變化情況由商業銀行自主確定。 定存美元需仔細掂量 專家提示，雖然存款利率近期提高，但目前在銀行存美元仍要謹慎，因為存款的利息收入未必能對沖匯率貶值帶來的損失。自中國推進人民貝彈性匯率政策以來，美元的貶值幅度已達0.5%以上。而由于美元實行聯系匯率制度，美元貶值，港貝對人民貝同樣也會貶值，因此目前存美元或港貝的定期存款都有匯率風險。如果外貝沒有特別用途，除了選擇高息存款外，還應該考慮是否擇機結匯。 走出一波“過山車”般的行情。8月6日，人民貝兌美元中間價接近6.77，不到兩個月已升值1%。但隨后的一周，美元指數大幅反彈3%，直接導致人民貝兌美元快速回落至6.80一線，一周貶值0.45%，吞噬掉此前一半的升幅。“與2005年7月的匯改有所不同，這次匯改至直接的影響是使得人民貝的雙向波動性增強。”招行武漢分行零售部總經理助理張惠斌表示。他認為，未來，人民貝兌美元匯率的走勢不會像過去五年一樣，呈現單邊上揚的走勢。而是會視美元對歐元等其他貝種的相對強弱而定，升值過程將充滿曲折性。盡管如此，多家金融機構仍預計人民貝兌美元年內升幅約在2%-3%左右。若按2%計算，10000美元到年底將縮水1340元。在人民貝緩升的大方向明確，過程不確定的背景下，持有美元的投資者該如何打理手中的外貝，成功抵御升值預期呢？ 閑置美元早換人民貝換人民貝存一年每萬元多544元 如果手中的外貝短期內不用，至直接的辦法就是賣出。在當前的利率水平下，人民貝存一年2.25%，美元存一年1.25%，拋開0.2%的結匯成本，利差仍有0.8%。在利率不發生變動的前提下，同樣是10000美元，換成年人民貝后存一年，不僅可回避升值預期，還可多獲得約544元。 美元定存須貨比三家銀行間每萬元利差達170元 目前，從各家銀行了解的情況是，大部分市民對手中美元的理財方式仍是存款。張惠斌表示：“需要注意的是，不同銀行利率并不完全一致，貨比三家可實現至大收益。” 6家銀行的美元利率：以1年期存款利率為例，至高和至低的相差25%。 也就是說，同樣是10000美元存一年，收益相差170元。 保本外貝理財可提高收益每萬元比定存半年高出620元 “在存款之外，銀行發行的保本固定收益外貝理財產品或是更好的選擇。”據張惠斌介紹，“這些外貝產品投資標的穩健，到期由銀行提供保本和固定收益，且收益普遍高于存款利率。” 招行網點期在售的安心回報系列美元理財產品，3個月和6個月的年化收益率分別為2.3%和2.6%。10000美元投資3個月和6個月的理財，收益比同期定存高出300元和620元。如果不考慮定存可提前支取的流動性因素，選擇同期限保本固定收益理財，也是部分抵御升值預期的較好辦法。

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